תוכנית פיננסית

תוכנית פיננסית

היום ניתן למצוא לא מעט יתרונות ולא מעט סיבות, מדוע כדאי להשקיע בתוכנית פיננסית. אחד היתרונות הבולטים ביותר, הוא העובדה שמדובר על עלות ניהול נמוכה באופן משמעותי, מכל עלות ניהול אחרת. כמו כן, כדאי לזכור כי מי שישקיע בתוכנית פיננסית, בעצם ישקיע בחברות הביטוח אשר מנהלות את כספי הפנסיה במשך שנים ארוכות. החוק בארץ מחייב את חברות הביטוח להשקיע כ- 30% מהכסף בנדל"ן מניב, לכן מדובר על השקעה משתלמת במיוחד. כמו כן, כדאי לזכור כי נכון להיום, כל אדם שמשקיע בניהול חיסכון באמצעות תוכנית פיננסית, משלם את דמי הניהול אך ורק מהחיסכון המנוהל. כלומר, אין צורך בהוצאות נוספות, וכמובן שניתן תמיד לבצע משא ומתן לגבי דמי הניהול עצמם. ברוב הפעמים, מדובר על דמי ניהול בגובה של 0.4% עד לגובה של 1% מהחיסכון.

תוכנית פיננסית – מדוע שווה להשקיע בכך?

קודם כל, כדאי לדעת כי כאשר מדובר על תוכנית פיננסית, מדובר על ניהול השקעה בהתאם למדיניות ההשקעה של החברה. כל אחד יכול כמובן לבחור את המסלול שהכי מתאים לצרכים ולרצונות שלו, כאשר התשואה עבור כל מסלול, מפורסמת באופן קבוע, בהתאם לחוק. ניתן לבדוק מראש את התשואה של המסלולים השונים, ובכך לבחור את האפיק המתאים ביותר עבורכם.

כדאי לדעת כי בניגוד להשקעה בשוק ההון, אשר כרוכה בתשלום של עמלות קנייה ומכירה, תשלום חודשי קבוע לבנק או לבית ההשקעות וכמובן אירוע מס במידה ומעוניינים לממש את ההשקעה, המצב בתוכנית הפיננסית הינו שונה לחלוטין. קודם כל, ניתן לעבור מבית השקעות אחד למשנהו וממסלול אחד לאחר, ללא שום צורך באירוע מס ובתשלום מס מידי למס הכנסה. כלומר, הרווח שנוצר כתוצאה מריבית דה ריבית, נוסף לתיק ההשקעות שלכם.

נכתב בשיתוף רפאל תכנון פיננסי

אהבתם את המאמר? שתפו בין חברים

אולי יעניין אותכם?

אימון לקריירה
Default
meirov

האם אימון לקריירה יכול לעזור לך לקבל את הקידום המיוחל?

אם אתה חש כי אתה תקוע מבחינת הקריירה שלך ואינך מצליח להתקדם. אם אתה מייחל לקבל קידום כלשהו או תפקיד בכיר כלשהו בעבודה שלך ואתה רואה איך מסביבך כולם מקבלים קידומים ותפקידים טובים יותר, חוץ ממך, יתכן מאוד שכל מה שאתה צריך לעשות זה לבחור אימון לקריירה איכותי ומקצועי, אשר יסייע לך להתנהל בצורה נכונה יותר במקום העבודה שלך ובסופו

קרא עוד »
הפקעות מקרקעין
Default
meirov

הפקעות מקרקעין – 4 עובדות שצריך להכיר

בעלי קרקעות רבים מגלים בשלב כזה או אחר כי צפויה להיות הפקעה של הקרקעות שלהם. במידה ואתם נמצאים מעין זה, דעו לכם כי יש מספר עובדות חשובות שיהיה חשוב לקחת בחשבון וזאת על מנת שתממשו את כל הזכויות שלכם.   בדיקה מדויקת של שווי הקרקע   במצב של הפקעות מקרקעין תהיה חשיבות עצומה לכך שתפנו אל שמאי מקרקעין על מנת

קרא עוד »
מסורבי משכנתא
Default
meirov

מסורבי משכנתא – מה אפשר לעשות?

מה האופציות שישנן עבור מסורבי משכנתא? מה יכול לעשות מי שלא קיבל את המימון הדרוש לרכישת דירה או נכס מכל סוג? אחוז גדול של אנשים שרוצים לרכוש דירה או מבנה כלשהו, מגלים כי הם אינם זכאים לקבל מימון מהבנקים המסחריים. אז מה עושים? הנה כמה דרכים לפעול נכון: בודקים את כל האופציות אם הבנק שלכם סירב לתת לכם משכנתא (ואתם

קרא עוד »
עורך דין משרד הפנים
Default
meirov

במה עוסק עורך דין משרד הפנים?

בישראל יש יחסית מספר רב של עורכי דין. אך חשוב לשים לב כי לא כל עורך דין מתאים לכל מקרה וסיטואציה. כי עורכי הדין השונים מתמחים בתחומים מסוימים. ובהם הם מציעים שירות ללקוחות. גם בתחום המנהל יש תחום עריכת דין מסוים מאוד. עו"ד משרד הפנים הוא עורך הדין שמתאים לספק שירות בנושא זה. והוא יכול להועיל במקרים מגוונים שקשורים להתנהלות

קרא עוד »
דירוג אשראי
Default
meirov

מהו דירוג אשראי

אומנם רוב האנשים אינם מודעים לכך, אך למעשה כל אזרח ישראלי מקבל דירוג אשראי, אשר מעיד על היכולת שלו להחזיר הלוואות או משכנתא. מדובר למעשה על חברה בשם DBI, אשר אוספת את כל המידע החוקי הקיים אודות כל אזרח ישראלי, כולל מהלכה להוצאה לפועל, כונס נכסים וכדומה. החברה מעבירה את המידע לנותני האשראי השונים, עם דירוג אשראי שהיא מספקת בהתאם

קרא עוד »
חנות חיות ברחובות
Default
meirov

חנות חיות ברחובות – כיצד בוחרים את המקום הרלוונטי עבורנו

ישנם מקרים בהם אנחנו צריכים לקנות מוצר כזה או אחר, פעם בכמה זמן כמו שמפו לכלב למשל, לעיתים רחוקות, ולכן זה לא חשוב לנו כל כך היכן החנות ממוקמת, ולא תמיד חשוב לנו גם רמת החנות והאיכות שלה. מתוך הנחה שאנחנו לא צריכים לבקר במקום לעיתים תכופות ולא צריכים לרכוש ממנה מוצרים רבים, הרי שאנחנו מוכנים לבזבז זמן ומשאבים אחרים

קרא עוד »