תוכנית פיננסית

היום ניתן למצוא לא מעט יתרונות ולא מעט סיבות, מדוע כדאי להשקיע בתוכנית פיננסית. אחד היתרונות הבולטים ביותר, הוא העובדה שמדובר על עלות ניהול נמוכה באופן משמעותי, מכל עלות ניהול אחרת. כמו כן, כדאי לזכור כי מי שישקיע בתוכנית פיננסית, בעצם ישקיע בחברות הביטוח אשר מנהלות את כספי הפנסיה במשך שנים ארוכות. החוק בארץ מחייב את חברות הביטוח להשקיע כ- 30% מהכסף בנדל"ן מניב, לכן מדובר על השקעה משתלמת במיוחד. כמו כן, כדאי לזכור כי נכון להיום, כל אדם שמשקיע בניהול חיסכון באמצעות תוכנית פיננסית, משלם את דמי הניהול אך ורק מהחיסכון המנוהל. כלומר, אין צורך בהוצאות נוספות, וכמובן שניתן תמיד לבצע משא ומתן לגבי דמי הניהול עצמם. ברוב הפעמים, מדובר על דמי ניהול בגובה של 0.4% עד לגובה של 1% מהחיסכון.

תוכנית פיננסית – מדוע שווה להשקיע בכך?

קודם כל, כדאי לדעת כי כאשר מדובר על תוכנית פיננסית, מדובר על ניהול השקעה בהתאם למדיניות ההשקעה של החברה. כל אחד יכול כמובן לבחור את המסלול שהכי מתאים לצרכים ולרצונות שלו, כאשר התשואה עבור כל מסלול, מפורסמת באופן קבוע, בהתאם לחוק. ניתן לבדוק מראש את התשואה של המסלולים השונים, ובכך לבחור את האפיק המתאים ביותר עבורכם.

כדאי לדעת כי בניגוד להשקעה בשוק ההון, אשר כרוכה בתשלום של עמלות קנייה ומכירה, תשלום חודשי קבוע לבנק או לבית ההשקעות וכמובן אירוע מס במידה ומעוניינים לממש את ההשקעה, המצב בתוכנית הפיננסית הינו שונה לחלוטין. קודם כל, ניתן לעבור מבית השקעות אחד למשנהו וממסלול אחד לאחר, ללא שום צורך באירוע מס ובתשלום מס מידי למס הכנסה. כלומר, הרווח שנוצר כתוצאה מריבית דה ריבית, נוסף לתיק ההשקעות שלכם.

נכתב בשיתוף רפאל תכנון פיננסי